当今世界已经进入大数据时代，数据渗透到经济社会的各个领域，成为重要的生产因素，引领电子商务、金融投资等各方面的创新与应用，推动了相关行业升级和转型发展。保险在市场化、互联网化的过程中形成了保险大数据的历史积累、巨大诉求，具有广阔的应用场景和创新空间，在保险的电子化过程中逐步显现出大数据的时代特征。

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当今推动共享经济和大数据战略已成为国家战略。2015 年国务院发布《促进大数据发展行动纲要》中明确提出要大力推动政府信息系统和公共数据互联、开放、共享，加快政府信息平台整合，消除信息孤岛，推进数据资源向社会开放。以集中建设和运营保险业信息共享平台为使命的中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称中国保信）应运而生，被天然赋予了大数据的政策基因和行业责任。自2013 年8 月成立以来，中国保信依托市场与监管“双轮驱动”，规划建设覆盖主要保险业务主题的行业数据共享格局，短短两年时间先后启动了农险平台、健康险平台、中介云平台和保单登记平台建设，并全面整合全国各地分散建设与管理的车险信息平台，顺应市场化、互联网化和大数据时代趋势，精心构思和打造了全国新一代车险信息平台，使之成为支撑车险市场改革与发展的新型基础设施。

车险信息平台的全国一体化再造

为建立车险信息共享与交互机制，支持我国交强险制度实施和车险市场科学发展，自2004 年起，全国各地陆续建立了14 个分散的车险信息平台，在落实交强险制度、规范车险市场秩序方面发挥了重要作用。但是，分散建设与管理形成的信息孤岛，严重制约了车险业务的深层次发展和行业信息共享效用，增加了行业成本，信息安全管理上也存在着巨大隐患。

中国保信成立后，即着手各地车险信息平台的整合工作，通过“管理权移交、系统迁移、系统重构”三步走的策略，成功完成了各地车险信息平台管理权的集中和各地车险信息平台向北京的物理迁移。同步科学规划设计全国新一代车险信息平台，推进系统优化与整合，重新构造“对外服务统一、内部组件灵活组装、数据与生产适度剥离”的新型技术架构（如图1所示）。特别是2015 年以来，通过打造强大的交易服务总线，推进系统解耦和标准化，实施系统服务的注册制和可配置，实现了系统的组件化、模块化和微服务化，大幅提升了系统性能、灵活性和可扩展性；针对14 个分散平台，加快建设统一接口平台，实施系统内部结构统一和逻辑集中，提升了系统对外服务形象和能力；以“业务交易”与“数据服务”为双核心，应用分布式计算和内存数据库等技术驱动系统的整体技术架构改造；以云计算驱动生产环境重构，实现开发测试云平台的落地和生产虚拟化，加快多数据中心网络整体规划，实施多数据中心的“云化”，为打造车险行业的业务生态提前布局。

2015 年9 月，车险信息平台完成了最后一个地区西藏业务对接上线。至此，全国车险信息平台已全面覆盖全国除港澳台之外的36 个省市，对接服务60余家财产保险总公司、800 余家省级分公司，实现了全国车险数据跨公司、跨地区、跨行业的实时共享，以及投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程的交互与管理。2015 年，车险平台提供信息查询超过17 亿次，承载投保车辆1.62 亿辆、保单2.8 亿件，日均交互近2100 万次，平均交互时效仅0.132 秒，其中，“双十一”当天交互峰值超过3000 万次、平均交互时效在0.2 秒以内。全国车险信息平台已经发展成为由交强险和商业险核心子系统、反欺诈、互审、结算等业务系统，交管交互、车船税、车型车价、车辆信息、身份信息等周边系统，运维管理、数据维护、查询统计、数据分析等辅助系统共同组成的综合性平台，真正成为全行业机动车辆保险的生产管理平台和数据共享平台，以及行业统一实现公共流程和对外交互的信息化载体。

车险市场改革和运行的新型基础设施

2015 年保监会实施的新一轮商业车险改革是我国保险业市场化改革的重要步伐和攻坚战。按照保监会的指导和部署，全国车险信息平台在这次商业车险改革中担负重要的信息化支撑任务，作为车险市场运行管理的基础设施发挥了不可或缺的重要作用。

本次商业车险改革以市场化为导向，出台了新版示范条款，实现了保险行业在车型定价方面的历史突破，调整了诸多条款责任和业务规则。中国保信对车险平台核心业务系统进行了深入分析和系统评估，与行业共同明确了34 条商业车险改革业务规则，协同行业开展了大量系统改造，实现了全国范围跨区域无赔款优待费率系数的计算和共享、“行业车型标准数据库”和“车损险纯风险保费数据库”的部署和发布以及自主渠道、自主核保等费率系数的规范使用和记录，开发上线了代位求偿系统，有效支持保险公司之间代位求偿业务的开展和行业内部结算。由于此前对系统的技术改造、整合扩容和兼容性处理，车险信息平台有效保障了目前商车改革试点涉及的18 个地区、55 家总公司、406 家分公司的新老系统分地区、分批次平稳升级切换和正常生产。

作为行业性的实时生产支持平台，车险信息平台与保险公司生产的连续性、稳定性和安全性关系重大，信息安全和灾备体系至关重要。为此，中国保信先后完成了车险信息平台ISO27001 认证和公安部信息安全等级保护三级测评，并定期对商业险系统的信息安全进行监测及审计。2015 年7 月，中国保信被公安部授予“网络安全重点保护单位”称号，车险信息平台成为公安部确定的全国500 个重要信息系统之一。

按照“两地三中心”、“先同城，后异地”的灾备建设原则，中国保信先后完成了车险信息平台同城数据级灾备和同城应用级灾备体系建设。2015 年10 月，中国保信开展了车险信息平台从亦庄主数据中心到永丰灾备中心的同城应用级灾难恢复演练。演练在行业部分公司的参与下，以“主数据中心附近发生火灾导致地区性市电中断、机房油库关闭，预计机房关闭运行超过6 小时”为假设灾难，实施了车险信息平台应急处置的通知通报、应急预警、灾备决策、技术切换、出单验证等全流程演练，完成了灾备系统在预定时间内对主生产系统全部功能的接替，恢复时间明显高于行业平均水平。目前，中国保信正在按照统一规划，研究建设车险信息平台异地灾备中心。

打造“保险+”数据共享生态圈

目前，全国车险信息平台建立和落实了诸多行业公共流程和服务标准，实现了面向保险公司车险承保、批改、理赔全流程的数据采集，涉及字段近600个，在此过程中极大地推动了全行业数据标准的统一化、业务规则的系统化和管理流程的规范化，“平台标准”无形中发挥了行业标准化建设的技术实施和推动载体的独特作用。截至2015 年底，车险平台数据存储量已经达到20TB，这些数据存在巨大的潜在价值。车险信息平台以整合行业内外部数据为关键，以精算技术为引领，开发建设了面向行业和监管不同需求的报表体系和数据分析系统，开展了一系列保险视角的数据挖掘项目，一些成果已经引起了监管机构和行业的良好反响。近期，车险信息平台启动了车险大数据工作室建设，工作室将成为车险信息平台搭建对外数据交互环境、提升数据分析能力、构建数据应用生态的重要平台，以“基础设施+ 数据+ 人才”综合业务输出为导向，充分挖掘数据资源在产品创新、风险管理、费率精算、精细化管理等领域的利用水平。

只有建立统一的数据管理体系，才能为数据应用打下坚实的基础。为此，中国保信启动了统一数据服务平台规划建设，完成了基础数据平台建设，统一设计数据模型，实现了车险平台业务明细数据整合和逻辑大集中，搭建起了保险业最大的百亿级保单数据平台，实现了生产区和数据区统计指标的标准化和模型化，推进了反欺诈等一批数据应用试点。同时，系统化开展了车险信息平台数据质量的综合治理，运用平台化的设计思想，通过在应用中不断准确数据，为更高层次的商业应用提供准确的数据基础。

仅实现行业内部数据共享是远远不够的。在巩固和深化行业内部大数据共享的同时，需要依托行业信息共享平台的优势，以车辆信息为主线，整合市场多元化需求，研究引入公安、交管、税务、气象、信用、通信等外部数据。目前，中国保信与诸多行业数据的集成和管理部门建立了战略合作关系，引入了车辆生产、配置信息服务行业车辆精准定型、提高承保理赔时效；引入了公民身份信息，服务保险行业在理赔环节对公民身份信息在线校验和风险识别；研究引入“两客一危”、重载货车等特种营运车辆驾驶行为信息、登记信息，促进保险行业在承保、理赔各环节当中准确识别风险和定价；积极对接各主要车联网服务商，探索数据合作研究并建立数据采集通道，为行业引入车联网技术开展基础和战略研究。依托车险信息平台的行业优势、诉求和使命，中国保信将逐步建立“保险+”多方参与和共享的数据生态圈。

跨部门数据交互开辟保险辅助社会治理新路径

国务院《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》对政府数据运用提出“加快政府数据开放共享，推动资源整合，提升治理能力”和“加强跨部门数据关联比对分析等加工服务，充分挖掘政府数据价值”的政策要求。机动车管理是极其复杂的系统工程，涉及公安、交通、工信、税务、保险等多个部门。依托全国车险信息平台，保监会指导中国保信与有关部门积极合作，探索跨部门数据共享、提升政府服务效率的有效模式。

保险与交管数据交互，将有效促进道路交通管理和安全驾驶。车辆保险价格与驾驶习惯、违法违章行为挂钩是运用市场手段引导驾驶人谨慎驾驶，推动交通秩序好转的有效方式。通过与保险公司生产系统实时对接，车险信息平台有效实现了车辆交强险和商业车险费率与以往年度交通事故和理赔情况，以及部分地区交通违法违章记录关联浮动，利用市场机制和经济手段有效促进社会交通安全。通过保险、交管信息共享，还有利于交管部门对交强险进行投保查验、提高交强险投保率、有效落实《交强险条例》。同时，依托双方数据交互，北京、深圳、江苏、上海交管部门利用微信、APP 等互联网手段，正在推进远程定责和事故“快处快赔”，以缓解城市交通拥堵问题。目前，中国保信正在有关部门的指导下，研究实现交管与保险总对总数据交互。

保险公司是国家法定的车船税代收代缴义务人，在保监会、税务总局和各保险主体的推动下，目前已在全国范围内实现保险公司交强险承保过程中代收车船税，成为我国税收征管跨部门合作的典范。为实现代征车船税线下代收与线上管理的协同统一，车险信息平台开发建设了车船税子系统，并与税务部门税源监控系统信息共享和流程对接，实现了保险公司在承保交强险同时代收代缴车船税的系统记录和实时管理，建立了车船税收缴与交强险承保“税险同步”的车船税联网征收新模式。联网征收为税务机关掌握车船税税源和收入状况、分析征管质量、改革和完善车船税政策提供了有效数据支持。同时，通过共享车辆技术信息、纳税人往年缴税信息和减免税信息，减少了车主缴税时提供的相关凭证、填写表单等手续，缩短了办税时间，减轻了办税负担，有效提高了车船税征管效率。目前，联网征收已推广至21 个省市（如图4所示），基本覆盖全国2/3 的地区，预计2016 年完成全国布局。统计数据表明，联网征收地区非农用车车船税征缴率普遍在95% 以上，平均高于非联网地区20～30 个百分点。以深圳、四川、山西、广西、湖北和海南6 个典型地区为例，在2013 年陆续实现联网征收后，2014 年全年车船税收入共约78 亿元，较前一年同比增长20%，其中保险机构代收车辆1990 余万辆，同比增长22.5%，占全部征税车辆数的97.5%以上。

据国际权威部门统计和判断，保险欺诈一般占保险赔付总额的10%～20%，而车险又是保险欺诈犯罪的“重灾区”。保险监管和公安部门在联合执法方面做了大量工作， 但一直对机动车保险欺诈特别是跨公司、跨地域欺诈仍缺乏有效解决和防范手段。2014 年8 月以来，保监会与公安部经侦局密切合作，依托车险信息平台共享数据，分析挖掘疑似欺诈线索，在多个地区开展反保险欺诈“安宁行动”，严厉打击保险诈骗犯罪。截至2015 年9 月，车险平台为“安宁行动”累计提取563.61 万条数据，从中分析挖掘疑似欺诈线索13634 条，协助公安机关侦破案件数百起，有效打击了犯罪团伙并挽回巨额经济损失。

作为一种新型金融基础设施，全国车险信息平台将进一步完善行业公共生产流程和服务，全方位发挥其在车险市场规范、监管改革、费率管理等方面的独特作用，利用车险大数据的平台效应和生态效应，深化涉车行业跨部门数据共享，深入挖掘大数据金矿对车险行业乃至全社会的价值，积极引入云计算、物联网、大数据处理关键技术，研究开展电子保单、电子发票、车联网应用、车辆和配件识别与定型、二手车与延保定价等新型服务，力争发展成为“安全稳定、功能完善、服务高效、全球领先”的行业生产支撑、数据共享、市场管理和公众服务的综合性平台。

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